帰国前に知っておきたい生活情報｜帰ってからの住まい編

帰ってからの住まい

海外で暮らしたからこその「家づくり」始めてみませんか？

資金計画の基礎知識

帰国後の家づくり、考えていらっしゃいますか？「カントリー調のキッチンにしたい」「リビングに暖炉のある家にしたい」「日本に帰ってからも、子どもとコミュニケーションを図りやすい間取りにしたい」。

海外での暮らしを経験しているからこその夢、ありませんか？

海外から日本へ、生活をスムーズにシフトできる家は、普通の家とは何かが違います。経験豊富なプロに、ぜひ相談してみください。とはいえ、先立つものはお金。まずは資金計画についてご紹介します。

手持ちで用意する自己資金は物件価格の「約三割」が目安

家を購入する際、その資金源として住宅ローンの利用を考える方は多いかと思います。

しかし注意しなければならないのは、住宅購入にまつわる費用のすべてを住宅ローンでまかなえるわけではないという点。

金融機関のほとんどは住宅ローンの限度額を「物件価格の8割」と決めているため、残りの「2割」は何らかの方法で手持ちの資金として支払う必要があります。また、物件価格の1割程度は係るといわれる諸経費（売買契約印紙税や固定資産税、各種保険料、ローン事務手数料など）も軽視できません。こういったことから住宅購入時には、住宅ローンを利用する場合でも、物件価格の「約3割」の資金を用意しておく必要があります。

住宅ローンの基本中の基本「返せる額」を自ら借りる

住宅ローンを借りる際は、「金融機関から提示された借りられる額」をそのまま借りるのではなく、「返せる額」を自ら設定して借りることが鉄則です。

金融機関の多くは「年収400万円以上で、年間返済額（年収負担率）が年収の35％までに収まること」を基準として貸し出しをしているケースがほとんどですが、「無理なく」返せる額としては、年収負担率が年収の15～25％の範囲であるといわれています。

そこで、年収と年収負担率、住宅ローン金利、返済期間を条件として、無理なく借りられる額を算出できる計算式、それに頭金（自己資金）をプラスして、最終的に「無理なく」購入できる額を試算できる一覧表を用意しました。

無理なく借りられる額&購入出来る額を計算してみましょう！

計算例
ケース…年収700万円、頭金800万円　※年収負担率20%、住宅ローン金利2.0%、返済期間35年
11万6,666円÷3,312円×100万円＝3,522万円（無理なく借りられる額）
3,522万円＋800万円＝4,322万円（無理なく買える額）　※千の位は切り捨て

（表1）年収別、1ヶ月・1年間の返済限度額

※少数点1位以下を四捨五入

年収負担率	返済区切り	年収700万 返済限度額	年収800万 返済限度額	年収900万 返済限度額
15%	1ヶ月	8万7,500円	10万0,000円	11万2,500円
	1年間	105万0,000円	120万0,000円	135万0,000円
20%	1ヶ月	11万6,666円	13万3,333円	13万3,333円
	1年間	139万9,992円	159万9,996円	180万0,000円
25%	1ヶ月	14万5,833円	16万6,666円	18万7,500円
	1年間	174万9,996円	199万9,992円	225万0,000円

年収負担率	返済区切り	年収1000万 返済限度額	年収1200万 返済限度額
15%	1ヶ月	12万5,000円	15万0,000円
	1年間	150万0,000円	180万0,000円
20%	1ヶ月	16万6,666円	20万0,000円
	1年間	199万9,992円	240万0,000円
25%	1ヶ月	20万8,333円	25万0,000円
	1年間	249万9,996円	300万0,000円

（表2）100万当たりの毎月返済額

生活ローン金利	毎月返済額
	20年	25年	30年	35年
0.1%	4,598円	3,768円	3,216円	2,822円
1.5%	4,825円	3,999円	3,451円	3,061円
2.0%	5,058円	4,238円	3,696円	3,312円
2.5%	5,299円	4,486円	3,951円	3,574円
3.0%	5,545円	4,742円	4,216円	3,848円

（表3）年収&頭金（自己資金）別の購入限度額一覧表（年収負担率20%、返済期限35年）

※千の位は切り捨て
年収 800万円

住宅ローン金利	頭金（自己資金） 800万円	頭金（自己資金） 900万円	頭金（自己資金） 1,000万円	頭金（自己資金） 1,200万円
1.0%	5,324万円	5,524万円	5,724万円	5,924万円
1.5%	4,955万円	5,155万円	5,355万円	5,555万円
2.0%	4,625万円	4,825万円	5,025万円	5,225万円
2.5%	4,330万円	4,530万円	4,730万円	4,930万円
3.0%	4,064万円	4,364万円	4,464万円	4,664万円

年収 900万円

住宅ローン金利	頭金（自己資金） 800万円	頭金（自己資金） 900万円	頭金（自己資金） 1,000万円	頭金（自己資金） 1,200万円
1.0%	5,915万円	6,115万円	6,315万円	6,515万円
1.5%	5,500万円	5,700万円	5,900万円	6,100万円
2.0%	5,128万円	5,328万円	5,528万円	5,728万円
2.5%	4,796万円	4,996万円	5,196万円	5,396万円
3.0%	4,498万円	4,698万円	4,898万円	5,098万円

年収 1,000万円

住宅ローン金利	頭金（自己資金） 800万円	頭金（自己資金） 900万円	頭金（自己資金） 1,000万円	頭金（自己資金） 1,200万円
1.0%	6,505万円	6,705万円	6,905万円	7,105万円
1.5%	6,044万円	6,244万円	6,444万円	6,644万円
2.0%	5,632万円	5,832万円	6,032万円	6,232万円
2.5%	5,263万円	5,463万円	5,663万円	5,863万円
3.0%	4,931万円	5,131万円	5,331万円	5,531万円

年収 1,200万円

住宅ローン金利	頭金（自己資金） 800万円	頭金（自己資金） 900万円	頭金（自己資金） 1,000万円	頭金（自己資金） 1,200万円
1.0%	7,687万円	7,887万円	8,087万円	8,287万円
1.5%	7,133万円	7,333万円	7,533万円	7,733万円
2.0%	6,638万円	6,838万円	7,038万円	7,238万円
2.5%	6,195万円	6,395万円	6,595万円	6,795万円
3.0%	5,797万円	5,997万円	6,197万円	6,397万円

NEWS！税制改正で、海外駐在中でも「住宅ローン減税」などの減税が！

住宅にまつわる税制が改正され、海外在住中に帰国後の家を購入する方も、条件を満たせば、減税を受けられることになりました。

たとえば、年度末の住宅ローン残高に応じて所得税を割り引いてくれる「住宅ローン減税」。改正前は海外居住者は対象外だったが、「新築または取得の日から6カ月以内に居住し、各適用年の12/31まで引き続き居住していること」を条件に適用されることになったのです。

東京の住環境1～比較一覧～※島嶼部は除外

帰国後に住む土地を探す際、皆さんは何を重視しますか？学齢期のお子さんをお持ちのご家庭なら、その土地の学校にまつわること（公立・私立の児童・生徒数など）はぜひとも知りたい情報でしょう。学童保育のことも念のため知っておきたいですよね。

そこで、色々と比較しやすいように一覧表にしてみました。東京に限定してご紹介します。

	千代田区	中央区	港区	新宿区	文京区
児童保育料（月額）	3,500	無料（※1）	2,000（※2）	6,000	9,000
小学校（公立）児童数	2,574	5,751	8,083	8,513	8,112
小学校（私立）児童数	1,906		1,105	774	700
中学校（公立）生徒数	587	1,349	1,909	2,787	2,022
中学校（私立）生徒数	5,417	368	7,300	3,532	4,445
高校（公立）生徒数	1,656	747	2,061	3,180	2,521
高校（私立）生徒数	9,152	257	9,985	5,026	12,411

	台東区	墨田区	江東区	品川区	目黒区
児童保育料（月額）	6,000	4,500	5,500	250（※3）	8,000
小学校（公立）児童数	6,482	9,653	23,112	11,146	8,821
小学校（私立）児童数				238	953
中学校（公立）生徒数	2,802	4,449	7,864	2,813	2,685
中学校（私立）生徒数	115	1,030	821	1,117	4,445
高校（公立）生徒数	3,603	3,824	5,685	2,729	2,482
高校（私立）生徒数	1,845	2,211	1,194	6,170	5,828

	大田区	世田谷区	渋谷区	中野区	杉並区
児童保育料（月額）	5,000	5,000	無料（※1）	5,650	5,800
小学校（公立）児童数	28,632	34,358	5,867	9,056	19,344
小学校（私立）児童数	674	3,632	2,071	823	922
中学校（公立）生徒数	11,076	10,600	1,775	3,504	6,468
中学校（私立）生徒数	517	8,657	3,074	2,121	3,944
高校（公立）生徒数	5,565	6,163	2,114	3,688	5,279
高校（私立）生徒数	6,264	18,062	6,591	6,575	10,942

	豊島区	北区	荒川区	板橋区	練馬区
児童保育料（月額）	4,000（※1）	6,500	4,000（※1）	2,700	5,500
小学校（公立）児童数	7,764	11,792	8,552	22,226	32,515
小学校（私立）児童数	1,212	1,121		630	139
中学校（公立）生徒数	2,623	4,565	3,272	9,201	14,274
中学校（私立）生徒数	4,446	2,274	1,005	2,712	1,669
高校（公立）生徒数	2,628	2,636	1,210	4,941	6,321
高校（私立）生徒数	9,741	7,573	1,449	6,507	2,793

	足立区	葛飾区	江戸川区	八王子市	立川市
児童保育料（月額）	6,000	4,000（※1）	4,000（※1）	7,000	6,000
小学校（公立）児童数	31,434	20,105	34,932	34,932	8,549
小学校（私立）児童数
中学校（公立）生徒数	13,987	8,832	16,146	13,468	3,906
中学校（私立）生徒数	418	570	503	2,452
高校（公立）生徒数	6,795	3,837	6,249	6,738	1,685
高校（私立）生徒数	1,483	1,793	3,756	8,116	2,499

	武蔵野市	三鷹市	青梅市	府中市	昭島市
児童保育料（月額）	7,000（※5）	7,500	6,500	6,800	6,000
小学校（公立）児童数	5,532	8,459	6,590	13,305	5,469
小学校（私立）児童数	1,644	334		713	161
中学校（公立）生徒数	2,172	3,242	3,523	5,912	2,691
中学校（私立）生徒数	1,966	703		384	148
高校（公立）生徒数	1,307		1,546	4,055	1,783
高校（私立）生徒数	2,690	2,781		982	292

	調布市	町田市	小金井市	小平市	日野市
児童保育料（月額）	6,500	6,000	9000（※6）	5,500	6,000
小学校（公立）児童数	10,541	22,878	4,970	9,246	9,224
小学校（私立）児童数	890	1,008		715
中学校（公立）生徒数	4,108	10,902	2,240	4,055	4,307
中学校（私立）生徒数	1,575	2,152	1,294	796
高校（公立）生徒数	2,355	5,545	1,523	2,572	2,907
高校（私立）生徒数	2,217	4,671	2,674	3,491

	東村山市	国分寺市	国立市	福生市	狛江市
児童保育料（月額）	5,500	7,500（※7）	6,500（※8）	5,000	4,000
小学校（公立）児童数	7,622	5,322	3,092	2,386	3,246
小学校（私立）児童数		642	1,422
中学校（公立）生徒数	3,480	2,307	1,377	1,190	1,349
中学校（私立）生徒数	592	722	1,003
高校（公立）生徒数	1,365	958	1,760	1,497	1,044
高校（私立）生徒数	1,735	1,221	1,361

	東大和市	清瀬市	東久留米市	武蔵村山市	多摩市
児童保育料（月額）	4,500	5,000	6,600	6,500	6,000
小学校（公立）児童数	4,486	3,771	5,533	4,558	7,055
小学校（私立）児童数		229	156		240
中学校（公立）生徒数	2,084	1,853	2,738	2,194	3,038
中学校（私立）生徒数		91	185		813
高校（公立）生徒数	1,750	864	1,640	1,545	938
高校（私立）生徒数		130	228	1,234	822

	稲城市	羽村市	あきる野市	西東京市
児童保育料（月額）	5,000（※1）	5,500	4,200	7,000
小学校（公立）児童数	5,444	2,939	4,479	9,365
小学校（私立）児童数			99
中学校（公立）生徒数	2,268	1,509	2,206	4,010
中学校（私立）生徒数	57		239	223
高校（公立）生徒数	712	894	1,226	2,332
高校（私立）生徒数	330		1,392	856

※1…おやつ代別途
※2…おやつ代として
※3…おやつなし
※4…おやつなし（保護者持ち込み可）
※5…2017年4月改定予定
※6…世帯年収で異なる。世帯の市・都民税課税標準額500万円以上のケース
※7…最高額。世帯年収で異なる
※8…最高額。世帯年収で異なる。おやつ代別途（2000円程度）
※編集部調べ（2017年1月現在）、参考資料／各自治体のHP。小学1年生（第1子）が利用したケース。おやつ代は含む、2016年度 学校基本調査

東京の住環境2～比較一覧～※島嶼部は除外

帰国後に住む東京での土地探し。公立や私立の学校の児童・生徒数、学童保育料といった学校に直接関係する項目以外にも、気になることがまだまだあるはず。

その土地の人口や児童館数、図書館数、公園の広さに犯罪の数…、そうそう、土地そのものの値段も気になりますよね。そこで、広範囲に項目をピックアップしてみました。

	千代田区	中央区	港区	新宿区	文京区
特殊出生率（%）	1.30	1.43	1.44	1.02	1.17
人口増減率（%）	23.83	14.93	18.65	2.16	6.38
児童館数	4	8	11	20	16
図書館数	5	3	6	10	11
公園一人当たり面積（m2）	28.90	4.27	5.72	3.41	2.50
刑法犯発生件数	3,345	2,570	4,428	6,973	1,573
地下平均（円/坪単価）	513万5088	591万2418	306万5478	272万3362	99万5246

	台東区	墨田区	江東区	品川区	目黒区
特殊出生率（%）	1.23	1.30	1.42	1.23	1.04
人口増減率（%）	12.84	3.56	8.10	5.85	3.64
児童館数	7	11	18	25	14
図書館数	3	4	11	10	8
公園一人当たり面積（m2）	3.87	3.02	8.58	3.49	1.75
刑法犯発生件数	3,902	3,159	4,792	2,868	2,133
地下平均（円/坪単価）	108万3102	50万488	49万2150	92万4524	100万887

	大田区	世田谷区	渋谷区	中野区	杉並区
特殊出生率（%）	1.21	1.12	1.08	1.03	1.04
人口増減率（%）	3.49	2.65	9.94	4.43	2.78
児童館数	49	25	1	20	42
図書館数	16	16	10	8	13
公園一人当たり面積（m2）	3.86	3.16	7.23	1.36	2.01
刑法犯発生件数	6,254	7,107	5,442	2,942	4,079
地下平均（円/坪単価）	54万5000	60万4110	290万7729	70万28	54万7741

	豊島区	北区	荒川区	板橋区	練馬区
特殊出生率（%）	1.00	1.22	1.33	1.19	1.24
人口増減率（%）	2.24	1.65	4.04	4.87	0.84
児童館数	4	25	13	38	25
図書館数	7	14	5	12	12
公園一人当たり面積（m2）	0.72	3.10	2.03	3.45	2.89
刑法犯発生件数	4,845	3,511	1,999	5,501	5,348
地下平均（円/坪単価）	119万285	54万1960	50万7380	43万3693	39万8232

	足立区	葛飾区	江戸川区	八王子市	立川市
特殊出生率（%）	1.41	1.38	1.42	1.26	1.38
人口増減率（%）	△1.81	0.16	0.20	△0.61	△2.38
児童館数	50	28	6	12	8
図書館数	15	12	12	5	9
公園一人当たり面積（m2）	4.81	4.46	11.27	11.97	9.96
刑法犯発生件数	6,519	4,130	6,867	4,202	2,186
地下平均（円/坪単価）	32万9585	33万1347	35万4930	15万5562	47万5783

	武蔵野市	三鷹市	青梅市	府中市	昭島市
特殊出生率（%）	1.20	1.23	1.18	1.44	1.39
人口増減率（%）	4.29	0.56	△1.55	1.81	△0.70
児童館数	1	2		11	1
図書館数	3	6	12	13	5
公園一人当たり面積（m2）	4.60	3.57	6.37	7.07	10.09
刑法犯発生件数	1,964	1,235	875	1,668	941
地下平均（円/坪単価）	89万5956	48万9237	10万7400	32万2317	19万4405

	調布市	町田市	小金井市	小平市	日野市
特殊出生率（%）	1.23	1.23	1.36	1.46	1.45
人口増減率（%）	2.71	1.29	2.30	1.72	3.51
児童館数	11	6	4	3	10
図書館数	11	7	4	8	7
公園一人当たり面積（m2）	5.73	10.01	6.81	2.74	7.63
刑法犯発生件数	1.796	3,403	1,070	1,644	1,131
地下平均（円/坪単価）	37万2794	23万1696	38万2971	23万8704	20万8343

	東村山市	国分寺市	国立市	福生市	狛江市
特殊出生率（%）	1.34	1.34	1.25	1.41	1.25
人口増減率（%）	△2.23	1.70	△2.96	△2.28	1.68
児童館数	5	6	3	3	2
図書館数	5	6	2	4	1
公園一人当たり面積（m2）	5.67	2.46	2.72	7.30	1.60
刑法犯発生件数	1,114	1,102	748	490	485
地下平均（円/坪単価）	20万8000	37万6117	35万3000	19万3041	31万8350

	東大和市	清瀬市	東久留米市	武蔵村山市	多摩市
特殊出生率（%）	1.67	1.32	1.34	1.42	1.20
人口増減率（%）	2.53	1.06	0.10	1.73	△0.69
児童館数	6	3	5	2	10
図書館数	3	6	4	2	8
公園一人当たり面積（m2）	8.53	3.15	2.74	17.59	16.21
刑法犯発生件数	844	592	928	592	1,019
地下平均（円/坪単価）	16万7837	20万9033	21万6358	12万1833	21万9087

	稲城市	羽村市	あきる野市	西東京市
特殊出生率（%）	1.44	1.29	1.41	1.29
人口増減率（%）	3.31	△2.08	0.14	1.69
児童館数	5	3	8	12
図書館数	6	1	4	7
公園一人当たり面積（m2）	11.22	6.44	5.47	1.82
刑法犯発生件数	544	550	422	1,765
地下平均（円/坪単価）	21万1911	14万5142	9万9275	29万2175

【関連記事】

• 帰国前に知っておきたい生活情報｜海外からの引越し編①
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜海外からの引越し編②
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜海外からの引越し編③
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜チェックリスト編
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜間取りのヒント編
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜家を建てる前に知りたいこと編
• 帰国前に知っておきたい生活情報｜帰国時の医療編